オフショア生命保険の見積書の読み方 － 香港カラフルFP

オフショア生命保険の見積書の読み方

オフショア終身生命保険で見られる一般的な見積書を見ていこうと思います。

オフショア生命保険の気になる３つのお金

まずは、一番気になるお金の部分を先に見ておきましょう。生命保険には次の３種類のお金があります。

オフショア生命保険の特徴：確定金額と非確定金額

オフショア生命保険で見られる特徴として、死亡保障(Death Benefit)と解約返戻金(Cash Value)が、確定金額(Guraranteed Value)と非確定金額(Non-Guaranteed Value)という２つの金額に分かれています。

確定金額(Guraranteed Value)は、受取人に支払われることが確定された金額です。

一方、非確定金額(Non-Guaranteed Value)は、金額が変動します。保険会社は生命保険の契約者から支払われた資金を債券などの金融商品で運用を行います。その保険会社による運用結果により、非確定金額として受け取る金額の大小が決まります。

オフショア生命保険の特徴：見積書サンプル

上記の見積書サンプル例で見てみましょう。

この見積書では以下のようなプランとなっています。

オフショア生命保険：死亡保障 Death Benefit

もし、被保険者が保険契約から20年経過後に亡くなった場合、確定金額(Guraranteed Value)である死亡保障の236,440米ドル(2,364万円相当)は必ず支払われます。

この他、非確定金額(Non-Guaranteed Value)部分の死亡保障も併せて支払われます。この見積書では197,167米ドル(1,971万円相当)が概算で算出されています。しかし、保険会社の運用成績により多くの金額となったり、少ない金額となったりと、変動します。

そして、この２種類の金額である確定金額(Guraranteed Value)と非確定金額(Non-Guaranteed Value)の合計金額が、保険会社から支払われます。この見積書では、433,607米ドル(4,336万円相当)が死亡保障金額(Death Benefit)として算出されています。

オフショア生命保険：解約返戻金 Cash Value

また、保険契約から20年経過後に保険契約を解約する場合に受け取る解約返戻金を見てみます。解約返戻金(Cash Value)も確定金額(Guraranteed Value)と非確定金額(Non-Guaranteed Value)に分かれています。

解約返戻金(Cash Value)の確定金額(Guraranteed Value)は106,564米ドル(1,065万円相当)となっており、この金額は確定しています。

一方、解約返戻金(Cash Value)の非確定金額(Non-Guaranteed Value)部分として、76,166米ドル(761万円相当)が算出されています。こちらは、保険会社の運用次第で、金額が増減します。

そして、この２種類の金額である確定金額(Guraranteed Value)と非確定金額(Non-Guaranteed Value)の合計金額が、保険会社から支払われます。この見積書では、182,729米ドル(1,827万円相当)が解約返戻金として算出されています。

解約返戻金(Cash Value)と支払済保険料(Premium Paid)の金額を見比べると、保険契約15年経過後で、解約返戻金(Cash Value)が104,641米ドル、支払済保険料(Premium Paid)が90,000米ドルと、解約返戻金(Cash Value)が支払済保険料(Premium Paid)を上回り、損益分岐を超えていることを示しています。